来自 CC防护 2021-12-15 05:03 的文章

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点对点支付从数字商务的早期就已经存在,移动P2P去年突破了1200亿美元大关。三分之一的美国消费者使用P2P应用程序向朋友、亲戚、服务提供商或任何他们欠钱的人进行即时支付。开设一个P2P帐户很容易,不需要身份验证。帐户本身在与信用卡或支票帐户链接之前是非常无用的,这是一个经过银行或信用卡公司网站的验证过程,通常需要使用某种强身份验证进行快速验证。这就是P2P欺诈的原因。现在任何一个单一的验证点都是没有用的。欺诈者有无数绕过身份验证的方法,不管是常规的、强大的还是多因素的。利用恶意软件、社会工程、远程访问、SIM卡交换、呼叫转移或其他十几种技术的组合,网络犯罪分子可以轻松地规避双重身份验证。仔细想想:在英国,当行业转向多因素认证时,2007年的欺诈水平为2200万英镑。大多数银行使用物理智能卡和读卡器系统,cc攻击防御工具,而其他银行使用带外认证。2015年,欺诈金额已经达到1.33亿英镑。100%的欺诈行为都是经过严格认证的。在美国,SIM互换(SIM swap)正成为一个主要问题。这一挑战已经对欧洲金融服务业造成了十多年的冲击。这是一种最好的做法,犯罪分子利用它来绕过短信认证,现在这是网络和移动应用程序在首次注册或从新设备重新注册时最常用的方法。其他最佳实践包括使用简单的技巧来绕过P2P方案用来验证用户对设备的所有权及其地理位置的一些幕后控制。没有详细说明,犯罪分子只是蜂拥而至,攻击这个漏洞:欺诈者可以建立一个新的P2P帐户,附加几个受损的银行帐户,并立即开始消费,而没有任何人在P2P网络或个人银行怀疑有恶作剧。更快的支付,更快的欺诈P2P网络成为首选目标的原因之一是货币化的速度。即时支付对于网络犯罪来说是一个"圣诞节来得早"的场景:我们之前说过,更快的支付意味着更快的欺诈。在大多数国家,银行间资金转移的速度是1-3天,最多是隔夜。10年前,英国是第一个完全转向快速支付的市场,作为监管措施的一部分,英国银行必须在几秒钟内而不是几小时或几天内转移资金。结果是:尽管实施了强有力的认证,为更快的支付做准备,但欺诈行为一夜之间增加了两倍。欺诈小组并没有准备好必须做出实时决策,而不是在案件管理队列中查看可疑案件。那是诈骗的黄金时代。美国市场现在也开始受到同样的影响。在银行业,即时支付计划并不是作为一种监管控制措施,路由器ddos防御,而是作为一种可选的途径引入,第一种是同一天的ACH,但采用需要几年时间。只有一个例外:移动P2P市场。在这里,银行热衷于击败其他P2P服务,并允许使用P2P移动应用程序进行即时转账。再说一次,这是欺诈者真正欣赏的东西。他们已经具备了通过P2P应用程序接收资金到他们控制的mule账户的快速方法,或者用它来支付可以销售和货币化的商品。P2P欺诈和假冒卖家另一种利用P2P传输的方法被称为假卖家问题。许多用户报告说,ddos的防御带宽,他们被网络犯罪分子诈骗,这些犯罪分子开设了虚假的P2P账户,并利用这些账户来诈骗毫无戒心的受害者。骗局很简单:假冒卖家提供音乐会或体育赛事门票等商品,要求买家使用P2P服务付款,一旦资金被转移,防御cc代码,从与P2P服务相关的银行或信用账户中取出资金,然后消失。这种骗局依赖于另一个弱点,即容易开立假信用卡和银行账户。欺诈者开设多个账户,DDos防御1008DDos防御,毫不费力地绕过KYC控制,因为他们已经拥有所需的所有身份信息。一旦他们控制了账户,他们就可以把账户附加到P2P服务上,引诱人们付钱,然后立刻拿钱就跑。这给银行业和P2P网络带来了巨大的声誉风险。客户希望P2P支付和其他数字货币转账一样安全。控制P2P网络的入职流程以及银行和信用卡发卡机构的开户流程正成为一个关键的优先事项。身份被破坏了身份盗窃的火上浇油的是大量的身份泄露。根据ITRC 2017年的报告,在去年1579起数据泄露事件中,60%的攻击是由黑客攻击造成的。如果你是美国公民,很有可能你的身份资料已经落入坏人之手,并像任何商品一样被交易。在金融部门和其他部门,开户欺诈的水平以惊人的速度增长,因为你的客户支票不再阻止欺诈性的在线开户。aitegroup估计,目前数字渠道中47%的财务欺诈损失是由于开户造成的。欺诈者要么进行身份盗窃,在获得受害者的身份数据后开立未经授权的账户,要么进行人工身份创建,他们利用行业控制中的各种漏洞,制造出一个伪造的身份,这个身份完全是假的,但却奇迹般地拥有完美的信用记录。这两种欺诈方法都很容易挫败传统的"了解你的客户"(Know Your Customer,KYC)检查,后者将新申请人提供的个人识别信息与记录的数据相匹配。由于欺诈者完全理解他们的访问设备和位置正在被监控,传统的控制手段(如设备声誉和地理位置分析)变得不那么有效,而且业界正试图建立一种新的针对身份盗窃和开户欺诈的防御原则。在一个人开立一个新账户时,跟踪他们的互动模式(即行为生物特征识别)已被证明是最有效的下一代工具之一,在数字身份的斗争中显示出了希望。