来自 CC防护 2021-11-07 10:05 的文章

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缺少付款对FICO®分数的影响有多大?减少信用卡余额怎么样?新的FICO研究模拟了不同信用事件对五种不同信用状况的FICO®评分9的影响,如下图1所示。之所以选择这些具有代表性的配置文件,是因为它们具有信用特征(支付历史、利用率等),这些特征通常是下面所示五个分数中的典型特征。图1:FICO®评分范围内的五个信用档案,包括严重拖欠、新的信用档案或厚/成熟档案索菲娅是唯一一个拖欠贷款的人,她也有最高的循环利用率。由于支付历史记录(35%)和欠款金额(30%)是FICO®得分中最重要的两个类别,因此她在该组中的FICO®得分最低。David的文件很薄,而且信用记录相对较新,而Mike、Rachel和Maria都有较厚且成熟的文件,其债务和利用率水平各不相同。五种不同模拟(图2)结果的主要结论是:给定信用行为对FICO®分数的影响在很大程度上取决于消费者的初始信用状况。FICO®分数根据单个时间点的信用文件衡量信用风险。因此,当考虑为什么某个特定信用事件的分数发生变化时,考虑一下事件前后的信用文件是什么样子是很有帮助的。如果信用档案显示信用风险明显高于(或低于)之前,ddos防御金山,那么FICO®评分的变化将大于信用行动前后信用风险相似时的变化。图2:不同信用行为后的模拟FICO®评分9以下是FICO®评分9变化如何根据这些配置文件而变化的细分。漏掉的付款通常会对那些档案清白的人产生更大的影响毫不奇怪,错过付款会对FICO®分数产生重大影响。所有五个人在付款延迟30天时都会损失大量的分数,而在逾期90天时,则会损失更多的分数。我们看到迈克和大卫会因为和索菲娅同样的错误而失去更多的分数。这是因为索菲亚的低分607分已经反映出她过去有较高风险的未付款行为。因此,在她的信用报告中再增加一个风险增加的指标,对她的分数来说并没有迈克和大卫那么重要,因为他们之前没有记录过犯罪记录。对大卫来说,影响更大,他只有两个信用账户,只有两年的信用记录报告。由于大卫对信贷相对较新,他在信用报告中没有那么多积极的信息来"缓和"拖欠还款的影响。增加循环债务通常会对那些利用率较低的人产生更大的影响循环余额和利用率也受到FICO®分数的严重影响。David、Rachel和Maria的信用卡使用率最高时会大幅下降,尤其是Maria,代理服务器防御ddos,她的初始信用利用率相对较低。Sophia和Mike的分数也会下降,但由于它们的循环利用率已经达到中高水平,而且这种风险在一定程度上已经被考虑进了他们的起始分数中,所以情况就不那么明显了。相反,还清债务对所有五个人都有帮助,因为他们的得分会随着循环余额减少25%而增加。考虑到Mike较高的起始信用利用率和缺乏逾期付款,Mike从这一行动中获益最多。索菲娅在不久的将来提高分数的能力受到最近的拖欠和信用档案注销的限制。开立新账户通常会对精简/新增信用档案产生更大的影响开立新信用可能会影响FICO®分数,因为它通常会导致查询过账和报告新开立的信用账户。这可能会影响信用记录的长度(占FICO®分数计算的15%)、搜索FICO®分数的新信用(10%)和信用组合(10%)类别。这一行动对大卫的影响最大,因为他给一个新的信用档案带来了新的信用义务。随着时间的推移,大卫和其他个人证明他们能够成功地管理新的信用,win10开启ddos防御,任何来自开立新账户的负面影响都将减少。虽然这项研究提供了良好的基准,潜在的分数影响,从各种信贷行动,请记住,这项研究只是在选定的消费信贷概况。鉴于现有的信用状况范围广泛,结果可能会超出上表所列的范围。不过,如何开启高防cdn,该分析清楚地说明了相同的操作如何根据起始配置文件对FICO®分数产生不同的影响。这是因为这些措施所代表的信贷风险的变化对于每一个配置文件都是不同的。

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