来自 网络 2021-11-09 04:08 的文章

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在金融危机期间,我们看到资本和流动性管理越来越受到重视,巴塞尔协议III规则的制定使金融体系能够更好地抵御未来的冲击。虽然巴塞尔协议III一直是舞台的中心,但它的"兄弟"已经在两翼成形。监管机构对银行如何开展业务活动的期望水平发生了重大结构性转变,通常称为"行为风险"。"行为风险"议程是监管部门对广泛引用的损害客户利益的例子的日益关注的回应,旨在增强市场的完整性。一位监管机构很好地将行为风险定义为"银行或银行业导致客户受损或对市场稳定产生负面影响的任何行为"。金融行为监管局2013年风险展望中明确提到了行为风险。很容易理解监管机构为什么期望银行在其运营活动和治理程序中嵌入行为风险解决方案,并将行为风险考虑作为其战略规划的基础。在英国,支付保护保险(PPI)丑闻已使银行损失了近190亿英镑(300亿加元)的准备金,而且这一数额仍在增加。伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)丑闻已经导致了价值数十亿美元的罚款,银行被判为试图为自身利益而转移具有系统重要性的利率基准。未能以正确的方式执行业务活动会对银行的财务健康和声誉造成灾难性的影响。因此,尽管巴塞尔协议III的合规性将在提高银行体系的安全性方面发挥至关重要的作用,但这只是难题的一部分。银行行为——以诚信和纪律执行——也是基本原则,因为不当行为可以大大缓解巴塞尔协议希望实现的增强的弹性,怎么防御好cc,并降低银行在市场上的竞争地位。同时,随着社交媒体和手机的兴起,消费者的期望值也越来越高。他们想要快速、优质的服务,当他们不完全满意时,他们更能和更愿意抱怨。最终,监管机构正根据客户期望值的提高对银行进行评估。管理行为风险对许多放款人来说是一个具有挑战性的场景,因为关于可以提供什么样的利率或特定产品可以针对哪些客户的限制可能会影响盈利能力。这就是为什么银行需要能够实施和操作系统化的行为风险实践——例如,不仅在事后基础上跟踪客户满意度和产品适用性,而且还要在假设情况下以及在整个产品生命周期中跟踪客户满意度和产品适用性。监管和消费者期望值的提高为银行提供了一个显著的机会,使其与众不同,cc防御方法,并提高其为客户提供的服务标准。各银行正采取行动,系统地应对行为风险。例如,最先进的公司认识到行为风险管理不仅仅涉及追溯问题,免备案cc防御,因此正在使用预测分析来考虑各种参数,例如人类行为或经济状况如何改变产品对个人的适用性。这种"前瞻性"方法有助于采取积极主动的方法来降低风险。由于与消费者互动的复杂性,银行不再能够仅仅依靠基于专家判断的人工评估来评估产品的适用性。取而代之的是,银行正寻求利用诸如链接分析(link analysis)等工具,高防cdn网站加速,将销售活动和客户互动的众多数据点考虑在内,使银行能够在潜在的行为风险问题变得系统化之前,将资源投入到潜在的行为风险问题上。此外,还可以开发决策模型,包括广泛的行为风险输入和其他变量,多服务器防御ddos,以确定平衡利润、监管和客户满意度的决策策略。就像巴塞尔协议一样,行为风险并不是暂时的监管热点。它将继续存在,并将影响银行的战略方向以及它们如何长期执行业务。