来自 网络 2021-11-07 17:06 的文章

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对许多人来说,拥有一套房子仍然是他们金融和信贷旅程中的一个重要里程碑。我们最近研究了千禧一代学生贷款债务对他们获得新抵押贷款意愿和能力的影响。随着房地产市场继续保持竞争,我们研究了FICO®分数分布和违约率的主要趋势,这些人已经证明他们愿意并能够获得抵押贷款。围绕新产生的抵押贷款,观察到的第一个明显趋势是,随着我们离大衰退越来越远,承销标准似乎有所放宽,越来越多的消费者因此获得了抵押贷款。图1包含2009年至2017年不同时期开立的抵押贷款的FICO®分数分布。与2009年相比,新按揭贷款占比从2017年的41%大幅攀升至53%。抵押贷款发放比例越高得分越低FICO®分数分布在新产生的抵押贷款中出现向下倾斜的另一个原因可能是因为目前再融资较少。许多高分消费者利用2012-2013年历史上较低的抵押贷款利率为抵押贷款再融资。一旦再融资热潮在2014年结束,交易量又转向购买抵押贷款,这类人群的得分往往低于抵押贷款经历的再融资部分。随着抵押贷款利率的上升和资格标准的放宽,预计在不久的将来,新抵押贷款的FICO®评分分布继续呈下降趋势并不奇怪。此外,拿高防服务器做CDN,根据我们的千年研究,我们量化了2年内90天以上的抵押贷款拖欠率随借款人年龄的变化情况。如图2所示,年轻消费者的抵押贷款拖欠率更高,因为年轻消费者的财务状况通常不太稳定、安全,FICO®分数较低。在登记有1+新贷款的人中,最年轻的年龄组(18-34岁)的FICO®平均得分为728分,比55岁以上的平均FICO®分数746分低18分。老年消费者的抵押贷款拖欠率较低此外,由于经济在过去十年中有所改善,抵押贷款拖欠率也有所提高。然而,请注意,这一趋势在最近的一段时间内已开始逆转(图2);也许放宽资格标准的力度超过了宏观经济状况的改善,ddos备用防御,并产生了略高的抵押贷款拖欠率。如果资格标准继续放宽,经济状况恶化,抵押贷款不良利率可能进一步上升。与以往一样,审慎的贷款实践要求考虑所有信贷的"四个C":信贷行为、能力、抵押品和条件(包括经济因素)。遵循这些做法可以导致以公平条件授予可持续的信贷水平,并通过不断变化的经济形势帮助维持低水平的抵押贷款发放拖欠。抵押贷款借款人:FICO分数的增减那么,c语言ddos防御软件,抵押贷款借款人的信用行为是如何影响信用评分变化的呢?除了研究抵押贷款承销趋势外,FICO还研究了新抵押贷款人群的信用行为,以确定哪些行为推动了FICO®分数的增加和降低。有多少消费者表现出积极的信用行为并推动了分数的增加?有多少消费者表现出不太有利的信用行为,导致评分下降? 我们使用具有全国代表性的样本,在2017年5月至2017年7月期间,确定了大约280万个新开立的抵押贷款,以探索和对比在随后一年中得分增加和得分下降的消费者的信贷行为。在本简介中,cc策略防御软件,我们发现12%的消费者在2017年4月至2018年4月期间的FICO®得分显著提高。我们将"显著增长"定义为得分变化超过40分的消费者。另有11%的消费者得分下降40分以上,其余77%的消费者在这两个时间段内得分变化相对稳定,不超过40分。为了更好地理解和量化得分显著增加或降低的消费者的金融行为,我们研究了这两组消费者在不同维度上的信用行为,如欠款金额、按时付款和寻找新的信贷。我们的分析发现,FICO®分数增加的消费者更有可能减少其所欠金额。"欠款金额"占FICO®分数计算的30%左右;没有高周转余额和偿还分期付款债务是信用状况良好的两个指标。平均而言,增加FICO分数降低了49%的信用卡余额,而那些分数下降的客户则增加了97%的信用卡余额。在一年的时间里,FICO分数增加的消费者平均偿还分期贷款的比率是得分下降的消费者的三倍。我们还发现,截至2018年4月,在过去一年中,FICO®评分下降的消费者更可能出现未付款的情况。""支付历史记录"是FICO®分数中最重要的一个类别,占总分计算的35%。FICO®分数奖励准时付款行为,并反映那些经常漏付的人的风险。在评估期内,得分下降的消费者也倾向于申请更多的新信用卡。FICO分数下降的消费者申请信用卡的相关查询数量增加了22%,而FICO分数增加的消费者的查询数量减少了21%。FICO研究发现,在短时间内开立多个信用账户意味着未来无法还款的风险更大,运营商防ddos防御方法,尤其是对于信用记录不长的人而言。借款人的"新信贷"金额约占FICO®总得分计算的10%。正如数据和研究所显示的那样,新开房贷的消费者在得分显著提高的情况下,倾向于按时支付账单、偿还债务和申请信贷的频率较低。得分下降的消费者倾向于拖欠贷款并承担更多债务。那些开新房贷的人应该记住三件事:按时付账,减少欠款,只在需要时申请新的贷款。当然,这不仅仅适用于抵押贷款借款人:它对所有信贷活跃的消费者都很重要!要了解构成FICO®分数的五个因素的更多信息,并查看与FICO®分数相关的教育工具和资源,请访问myFICO.com网站.