来自 网络 2021-06-10 01:15 的文章

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2017年11月17日自1970年以来,很多情况都发生了变化,当时支持银行保密法(BSA)的立法者强调,新法律不会成为金融机构的负担,因为它们已经保存了所需的大部分记录。然而,在《资产负债管理法》颁布近五十年后,金融机构必须遵守众多严格法规的负担正呈指数级增长;数字本身就说明了这一点:新出台的11项新的反洗钱(AML)和"了解你的客户"(KYC)规则不仅没有让银行更容易,而且还增加了对银行、支付公司和资金传送器的更多要求。如今金融机构的监管负担前所未有的沉重。自1999年以来,银行业必须每一周半左右管理一项新规则的实施或对旧规则的更改。此外,911事件后,美国政府使反洗钱(AML)立法的每一次迭代都变得更加复杂:标准更高,对不遵守的惩罚更严厉。到目前为止,根据美国政府问责局的说法,美国政府在2009年至2015年间总共对银行处以52亿美元的罚款。2016年至2017年1月期间,宣布了超过150亿美元的罚款。金融机构已成为核实身份的事实把关人因此,银行现在被视为客户身份识别的关键把关人,必须负责实施全面的KYC政策,并保持对日益复杂的反洗钱规则的遵守。简而言之:银行和其他受监管的金融实体应该知道谁在开户,ccddos完美防御,以及每个人所面临的风险水平。而这项义务也要付出巨大的代价:正如咨询公司Hyperion最近进行的一项研究所揭示的那样,KYC流程每年要花费银行6000万美元。除了报告高于一定水平的交易外,银行现在还需要知道他们的客户是谁,负载均衡可以防御ddos吗,并报告任何"可疑活动"。从这个意义上说,普华永道的金融服务全球经济犯罪调查显示,55%的受访者认为,在未来24个月内,ddos攻击和防御实验报告,合规支出将增加。这种投资/接受新的数字KYC范式,尤其是在遵守金融行动特别工作组的建议方面,该工作组旨在打击洗钱和应对对国际金融体系的威胁,47%的美国金融机构表示,他们已采取行动应对这些新要求所要求的变化。利用数字身份验证的金融机构获得了巨大收益与此同时,ddos攻击防御过程,银行、资金传送器和其他支付公司必须以不妨碍合法客户的方式主动打击欺诈者。事实上,这正是业内许多专业人士担心的问题:据LexisNexis调查,超过三分之二的金融机构决策者因错误地将客户标记为风险或潜在欺诈而错过了业务。考虑到汤森路透(Thomson Reuters)2016年的全球调查发现,银行需要长达48天的时间来接纳新客户,这是一个值得关注的问题。到目前为止,银行在创新方式上的投资最多,以验证其客户是谁。埃森哲表示,目前银行每年在身份管理解决方案上的支出超过10亿美元。不管怎样,这些投资都是值得的,正如本杰明·富兰克林所说:"对知识的投资会带来最大的利益。"这一点的充分证明是,云防御高防cdn,一家领先的全球支付处理器投资于移动捕获和数字身份验证软件解决方案,以遵守欧洲最新的反洗钱指令,该指令要求在给定的货币阈值达到一定值时进行客户身份验证达到。通过使用Mobile Verify®的身份验证,该公司现在能够在几分钟内解除对用户实施的92%的反洗钱限制。利用数字身份验证也为一家国际领先的消费金融公司带来了成果,在用全自动身份验证取代无效的手动KYC流程后,该公司已能够将客户入职相关的运营费用降低26%。