来自 资讯 2021-11-07 16:08 的文章

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这是一个现实问题,说明了贷款重组优化的必要性:我在一家汽车金融机构的收款管理研讨会上,接待员打断了我的话。""一个我们两年没联系过的顾客,"她说,cc是怎么防御的,"就在楼下。他欠我们10万美元。他手提箱里有8万美元,他说他不能再多付了。我们该怎么办?"这是一个很好的故事,那种你无法编造的故事。现在扪心自问:你的组织会拿钱吗?愚蠢的问题-你当然应该把钱拿走(以洗钱支票为准!)。如果你下楼去把钱放低,那顾客就不会带着更大的手提箱回来了。然而,很多组织的政策都会有相反的说法。这就是为什么贷款重组优化如此重要。你需要能够接受客户可以提供的钱,而不是不妥协的政策,最终一无所获或少得多。重组是为了平衡双方的需求,而优化是平衡的分析科学。什么是贷款重组优化?贷款重组(在某些市场中也称为信用条款修改)优化使用数学优化来确定哪些客户应该收到重组报价,哪些客户应该提供重组报价。它平衡了增加贷款净现值的需要与贷款占用率和再违约率之间的关系。由于它可以平衡多个目标和约束,因此它优于基于多个策略的简单重组活动,避免了因判断选择正确的重组方案而导致的高重违约率。债务回收生命周期来源:FICO博客 优化可以应用于整个收集过程,但您提出的问题是不同的。当你在后期收集的时候,问题不是关于谁是高风险(每个人都是)或者你应该和谁谈谈(没有人会自愈),国内cc防御,而是你如何达成一个妥协来解决这个问题。一些客户由于健康、离婚和失业等终身事件而陷入财务困境。其中一些是他们财务状况的暂时恶化,还有一些是永久性的。你可以坚持要求客户履行合同,允许他们的债务收回,但这通常不是你或客户的最佳决定。这也是对客户的一个抑制因素-大多数人宁愿在付款时仍有服务的地方付款。找到一个对客户来说是可持续的解决方案,并从客户可以提供的资金中获取资金,这符合双方的利益。为了进行有效的重组,你需要做两件事,这可以通过债务重组优化来解决:1选择合适的人来联系,了解他们的收支情况,这样你就知道他们能付多少钱。要选择正确的重组方案,您需要了解客户的收入和支出,这是一个昂贵的对话。整个周期可能是50-100美元的运营成本。对于不需要重组的客户,或者重组不会成功的客户,您不希望这样做。比如说,在2-4桶中的50000个账户中,你要选择2000个你想和之交谈的账户。分析优化可以找到合适的客户,这在一定程度上是通过权衡重组对贷款净现值的影响,以及客户对报价作出反应的可能性。2根据客户的具体情况,为他们选择最好的选择。优化可以根据客户的收入、支出、未偿债务等情况,找到合适的重组方案。这包括你是否需要提供临时性或永久性的救济,是否应该进行升级,你是否应该在利息或资本上做出妥协,减少多少,以及其他变量。优化有助于收集人员选择正确的工具。它提供了一个决策树,删除了基于收入、支出、当前余额、当前计划等的最佳工具的决策,并说明了新的支付计划应该如何重组。结果有助于债权人获得账户的净现值,也有助于客户。如何配置债务重组优化解决方案优化债务重组是通过数学映射你所拥有的数据、你所做的决定、对那些决定的反应以及对你的目标和约束的影响。来源:FICO博客为什么使用优化?我们在许多市场看到的是,重组工具的选择是由政策和收藏家直觉的混合驱动的,许多组织使用应用基本规则集的电子表格计算器。在拖欠率高的市场上,催收员往往过度重组,或者使用无法解决问题的计划进行重组,他们只是把问题踢到一边。在50%的违约率之后的12个月内,你可能会看到50%的违约率。在这些情况下,您已经从收款组合中删除了帐户,但它会回来的。客户要为重复的违约负责,而事实上这是解决方案的问题。 你需要一个永久解决问题的解决方案。这不是完美的-你可能会看到15-20%的重组违约率-但它将提供一个实质性的提高重组战略,这是判断衍生。在国际财务报告准则第9号(IFRS 9)的世界里,重组的绩效将决定需要保留给这些客户的终身准备金。如果违约率高于可能的水平,拨备和净现值的成本将高于短期现金收回的成本。优化可以解决这个问题。它有助于你克服无益的政策和本能反应,同时也会使政策约束的金融影响变得透明。最佳实践以下是采用和部署贷款重组优化的三个最佳实践。执行。你不仅要知道什么是最好的报价,而且要知道把它摆在顾客面前的最佳方式。这意味着要有一个好的决策引擎来支持催收员,ddos防御方法历史,帮助他们说服客户接受报价。简单。文书工作要简单。理想情况下,防御ddos产品,客户可以立即接受,而不是被要求三次到分支机构,或在七个地方签署一份30页的协议——这听起来不现实,但实际上确实发生了。如果你做得太难,客户会认为他们在放弃自己的灵魂或放弃。流程越快,接触点越少,客户需要步行到某个地方的次数越少,客户接受报价的可能性就越大。测量。衡量一些事情,比如重组的帐户回滚到过期30天,从活动到结束的运营影响,以及在这个过程中你失去客户的地方,这样你就可以解决运营障碍。你可能会想:那家汽车金融公司拿走了客户的8万美元吗?是的,但这只是因为房间里有一个C级主管可以打电话。这就是为什么贷款重组优化是如此重要的原因,所以当客户提出合理的报价时,cc攻击与防御,您不需要得到高管的批准。 需要帮助吗?我们的公平艾萨克顾问团队拥有必要的经验。给我们打个电话。