来自 资讯 2021-11-07 07:18 的文章

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自2000年中期以来,FICO®的人口平均值逐渐上升到"大衰退"的趋势。有许多因素可能是造成这种情况的原因。总的来说,在最近的时间段内,我们看到信用报告的负面信息有所减少,这可能是导致平均分数不断上升的一个因素。这一观察结果的一个驱动因素很可能是《公平信用报告法》规定的负面信息7年清除规则,这意味着在2007-2009年期间(经济衰退的震中)报告的未偿还款已经从人们的信用报告中消失。此外,美联储还强调,过去几年,信用报告机构对消费者档案的收集报告做法进行了改进,这可能有助于降低评分范围内的消费者信用评分。另一种理论认为,人们对其信用报告和FICO®分数的暴露,美国高防cdn服务器,如在每月信用卡对账单上看到更新的FICO®分数,可能会提高人们的意识,并导致对个人财务的更谨慎管理。无论原因是什么,提高FICO®分数有助于个人以更实惠的利率获得更多的信贷选择¾潜在地为他们节省数千美元的利息费用。因此,虽然FICO®的平均分数在国家一级随着时间的推移而增加,但是在州或市一级呢?随着时间的推移,哪些州的增长幅度最大?美国主要城市的情况如何?哪个州的居民持有最多的信贷余额?哪些大城市居民申请信贷最频繁?这并不是说这本身就是一场竞赛,但一些值得注意的与FICO®分数相关的发现可能会给你一些"吹嘘信用的权利",这取决于你所居住的州或城市。状态级视图截至2019年4月,美国的平均FICO®分数为706。31个州(和哥伦比亚特区)的平均分数高于全国706分的平均分,但我们普遍认为中西部和新英格兰州的FICO®平均分数最高。明尼苏达州、南达科他州和北达科他州比全国平均水平高出近30个百分点,分别为734731和730。平均而言,这些州的居民可能会更少地错过付款,不太可能寻求信贷,并且循环利用率较低,这些行为对FICO®评分有积极的反映。例如,下表显示了FICO®平均得分最高的前十个州的不同信用状况动态。FICO®平均得分最高的州,近期拖欠贷款的人口比例较低,循环利用率较低的比例较高,寻求和获得新信贷的居民较少,如下表所示,关闭ddos防御,因此,这些州的平均得分较高。自大萧条以来,所有50个州的平均FICO®分数都有所提高!对每个人来说都是令人鼓舞的消息——所有50个州(以及哥伦比亚特区)的FICO®平均分数在2019年4月都有所上升,与大萧条时期(2009-2010年)的平均分数相比。西部各州和其他一些受到经济衰退严重影响的州,随着时间的推移,平均FICO®得分会有更大的增长。MSA1(城市)级别视图截至2019年4月,旧金山湾区的FICO®平均得分最高,为737分,紧随其后的是明尼阿波利斯/圣保罗和波士顿。拉斯维加斯、圣安东尼奥和迈阿密的FICO®平均得分最低(分别为687、680和678)。居民在MSAO®中寻求的循环付款较少,可能在MSA®中获得较低的循环付款。自大萧条以来,MSA的平均FICO®分数也有所上升!就10年期间(2009年4月至2019年4月)的得分改善而言,MSA受到经济衰退和房地产市场"萧条"的严重影响,在这段时间内,平均FICO®得分增长幅度最大。如下表所示,加利福尼亚州圣贝纳迪诺河畔、拉斯维加斯和丹佛是FICO®平均得分增幅最大的前五大城市。拉斯维加斯、凤凰城和底特律等受重创的MSA在过去10年中的平均FICO®分数也有大幅增长。这表明了一个关于信用评分的重要事实——它们是动态的,并且会随着潜在信用行为的变化而变化。而且,将一个人的信用评分从600分中提高到700分以下,ddos基础防御怎样开通,对提高申请信贷的可能性和指定的利率会产生重大影响。如上所述,在经济衰退期间出现的信用缺陷现在开始减少信用报告,这可能是导致最近一段时间内平均得分上升的原因之一。此外,最近未付款的个人比例也随着时间的推移而下降。例如,下面的图表描绘了过去一年中报告有一个或多个帐户逾期30天的人口百分比。对于每一个最高的MSA,数据显示在过去的10年中,最近有过犯罪行为的人口百分比有了显著的下降。由于支付历史记录是五个FICO®分数类别中最重要的(占分数计算的35%),它对FICO®分数有重大影响-在这种情况下,最近拖欠的减少有助于提高观察到的平均分数。评估的其他趋势关于一些潜在信用维度的其他有趣的比较有助于解释所观察到的FICO®评分动态:全国抵押贷款余额约为204000美元(不包括2019年4月的平均余额为209000美元)。你能猜出居民平均信用账户余额最高和最低的州吗?截至2019年4月,服务器防御ddos攻击,德克萨斯州、马里兰州和乔治亚州的平均非抵押贷款余额最高。具体来看2019年4月的抵押贷款相关余额时,以房地产价格昂贵著称的各州占据前五名也就不足为奇了。寻找更低的住房成本?阿肯色州、密西西比州和西弗吉尼亚州的平均抵押贷款余额最低(127140美元、122666美元和114759美元)。西海岸MSA的平均抵押贷款余额较高事实上,当我们深入到MSA水平时,我们发现旧金山湾区和加州橘子郡的平均房地产余额是美国全国平均水平209000美元的2倍,是我们评估的最低平均抵押贷款余额的三倍左右。全年好天气和火热的就业市场是要付出代价的!在FICO®分数计算中,有多少可用信贷被使用(通常称为"循环利用率百分比")是一个重要的信用行为。可用信贷的利用率越高,风险就越大。这是"所欠金额"FICO®分数类别中的一个关键驱动因素,该类别包含30%的分数计算。在国家层面,ddos防御那家便宜,我们看到,截至2019年4月,接近17%的人口具有70%或更高的循环利用率。中西部各州的居民循环利用率更高的比例往往较小,截至2019年4月,前五大州平均约13%的居民拥有70%或更高的利用率。另一方面,内华达州和南部各州的人口比例更可能达到70%或更高的循环利用率。请注意,与2009-2010年期间相比,大多数州的百分比略有下降,这有助于提高最近时期的平均分数。在MSA层面,我们看到了类似的趋势。拉斯维加斯和南部各州的大城市更可能拥有70%或更高循环利用率的居民比例更高,这是导致其平均信用评分较低的原因。城市居民使用率低于70%或更高,其平均FICO®得分也更高。征信活动也会影响一个人的信用评分,影响"信用历史长度"和"追求新信用"FICO®评分类别。总体而言,在经济衰退来袭后,寻求新信贷(导致查询困难)的人口比例有所下降,但自那以后到2019年4月一直保持相当稳定。从信贷角度来看,新英格兰人在财政上更加保守的看法可能是正确的,因为在过去一年中,人口百分比最高的五个州中有三个位于该国的这一地区。消费信贷在美国经济中继续扮演着重要的角色,大多数美国人倾向于信贷活跃(利用信贷和获得新的信贷)。截至2019年4月,近50%的消费者在去年开设了新的信贷。南部各州最近开设新信用账户的比例最高,但仅略高于全国平均水平。新信用的开启会对信用评分产生负面影响,因为它会影响文件属性中的时间。状态级视图在MSA层面观察到了类似的趋势虽然比较和对比州和市之间的FICO®分数和信用属性动态很有趣,但必须记住,本报告中共享的信息是在这些地区的所有消费者中汇总的。东海岸有居民